WIBOR, czyli Warsaw Interbank Offered Rate, jest jednym z najważniejszych wskaźników w polskim systemie finansowym. To on określa wysokość oprocentowania na polskim rynku międzybankowym, co ma wpływ na całą gospodarkę kraju. Jednocześnie, jak żaden inny wskaźnik, WIBOR ma istotny wpływ na życie statystycznego Kowalskiego. Wahania w jego wysokości mogą na przykład spowodować wzrost lub obniżenie rat kredytu hipotecznego. Warto więc wiedzieć, czym jest WIBOR i jak działa.
Czym jest WIBOR?
WIBOR to skrót od Warsaw Interbank Offered Rate, który określa wysokość oprocentowania na polskim rynku międzybankowym. Wskaźnik ten jest zmienny i ustalany niemal codziennie. Banki komercyjne korzystają z niego, udzielając sobie nawzajem pożyczek.
Warto podkreślić, że WIBOR jest jednym z wielu wskaźników referencyjnych stosowanych na rynkach finansowych na świecie. Inne wskaźniki to np. LIBOR (stopa oprocentowania transakcji międzybankowych na rynku w Londynie dla wybranych walut) i EURIBOR (określana dla rynku międzybankowego strefy euro).
WIBOR jest ustalany poprzez obliczanie średniej arytmetycznej ze stóp procentowych wskazanych przez banki. Odrzucane są skrajne wartości, a stawka WIBOR jest ustalana dla różnych terminów, np. WIBOR 1-miesięczny, 3-miesięczny, itp. Dla większości terminów stawki ustala się w każdy dzień roboczy o godzinie 11:00 (Stawki O/N i tommorow/next ustala się o godzinie 17:00). Cały proces wyznaczania stawki WIBOR to tzw. fixing.
Zależność wysokości WIBOR
Proces wyznaczania stawki WIBOR to fixing, czyli ustalanie stawki przez kilka wybranych banków w oparciu o wskazania innych banków. Dzięki temu można uniknąć sztucznych zmian stawki i zagwarantować jej wiarygodność. W Polsce fixing stawki WIBOR dla większości terminów odbywa się o godzinie 11:00 w każdy dzień roboczy.
Inne wskaźniki referencyjne stosowane na rynkach finansowych na świecie
WIBOR to jeden z wielu wskaźników referencyjnych stosowanych na rynkach finansowych na świecie. Inne wskaźniki, takie jak LIBOR czy EURIBOR, mają podobne znaczenie i są stosowane w zależności od kraju i waluty.
WIBOR a raty kredytu hipotecznego
WIBOR jest jednym z elementów, na podstawie których banki obliczają oprocentowanie w umowach kredytów hipotecznych. Zwykle stawka WIBOR jest odwołaniem w umowie kredytowej, a oprocentowanie zmienne kredytu hipotecznego składa się z dwóch składowych – marży banku i stawki referencyjnej, czyli WIBOR.
WIBOR jako jeden z elementów do obliczania oprocentowania
WIBOR ma znaczący wpływ na wysokość rat kredytu hipotecznego, ponieważ stanowi jedną z dwóch składowych oprocentowania. Marża banku jest stała, więc zmienność stawki WIBOR powoduje, że rata kredytu może wzrosnąć lub zmniejszyć się.
Zmienność stawki WIBOR wpływa na wysokość rat kredytu hipotecznego
WIBOR jest zmienny i może się zmieniać w czasie, dlatego zaciągając kredyt hipoteczny, kredytobiorca nie zna dokładnej kwoty wszystkich rat. Bank aktualizuje wysokość oprocentowania zwykle raz na trzy miesiące lub rzadziej, co może powodować zmienność wysokości raty kredytu.
Banki aktualizują wysokość oprocentowania zwykle raz na trzy miesiące lub rzadziej
Wysokość stawki WIBOR wpływa na oferty kredytów hipotecznych dla klientów indywidualnych i przedsiębiorców. Aktualna stawka WIBOR ma wpływ na wysokość rat przez cały czas trwania umowy kredytowej, co powoduje zmienność kosztów zaciągnięcia kredytu hipotecznego.
Inne zastosowania stawki WIBOR
Wartość obligacji skarbowych i korporacyjnych jest uzależniona od stopy procentowej, którą banki muszą zapłacić, aby pozyskać środki na zakup tych papierów. WIBOR jest jednym z wskaźników referencyjnych, na podstawie których określa się wysokość tych stóp procentowych.
Określanie rat leasingu z opodatkowaniem zmiennym
Stawka WIBOR ma także wpływ na koszt leasingu z opodatkowaniem zmiennym, ponieważ wysokość raty zależy od zmienności stopy procentowej. Zmienność stawki WIBOR wpływa na zmienność kosztów leasingu.
WIBOR jest kluczowym wskaźnikiem dla całego rynku finansowego w Polsce. Zmienność stawki WIBOR ma istotny wpływ na wysokość rat kredytu hipotecznego, co ma znaczenie dla każdego kredytobiorcy. Warto zaznaczyć, że stawka WIBOR jest jednym z wielu wskaźników referencyjnych stosowanych na rynkach finansowych na świecie.
Obecnie trwają prace nad dostosowaniem ustalania stawki WIBOR do nowych standardów, co ma przyczynić się do bezpieczniejszej i bardziej przejrzystej stopy referencyjnej dla banków i kredytobiorców.
